借贷宝推广赚钱上万？熟人借贷模式靠谱吗？

受到因被实名举报从而受到关注的互联网金融平台相关的借贷宝, 于近日宣称已完成又是新一轮的25亿元融资行为, 现在其估值已超过500亿。来自九鼎旗下的借贷宝方面表明, 那些投资人之所以会看好这家借贷宝, 其原因在于它商业模式体现出的创新, 这个借贷宝为自己定位是熟人之间的借贷。

但是, 熟人借贷这样的商业模式遭受到了质疑, 借款者由于在熟人那里借不到钱, 便到贴吧里去寻求陌生人借款, 熟人借贷背后的风控同样是个问题, 1亿注册用户背后实际有效的活跃用户数量有多少是值得去商讨的。

具有行业内专业知识的人士宣称, 被称为借贷宝的这个平台, 若要达成切实意义上的社交性质的金融模式, 尚需开展诸多方面的调整工作才能够顺利前行。

本版采写/新京报记者 刘素宏

熟人借贷模式让人欢喜让人忧

借贷宝表示, 熟人借贷的模式创新, 乃是受到投资者青睐的缘由, 可是这种模式, 于实践当中, 进展得并不顺遂。

1月25日, 借贷宝宣称, 出品以及运营“借贷宝”平台的人人行科技股份有限公司, 已完成签约二轮融资, 融资金额多达25亿元, 估值为500亿。此轮融资由某大型股份制商业银行领头投资, 并且有多家机构投资者与个人投资者参与其中, 部分第一轮投资人持续跟投。然而具体投资者名单并未公开。

将2015年8月的第一轮进行, 那次是20亿元融资, 与之相比较, 如今本轮融资的时候, 借贷宝的价值评估超过了500亿元人民币, 相较于第一轮融资时的价值评估, 翻了一倍还要多。

被借贷宝当作获取到高估值, 以及深受投资者关爱的缘由的情形是, 熟人借贷的模式创新。于借贷宝所公布出来的融资信息里头, 借贷宝表明了, 投资人对的借贷宝商业模式创新持看好的态度。

借贷宝认为, 熟人借贷使熟人直接展开交易, 能有效降低乃至消除信息不对称, 并且熟人间的声誉约束与信用惩罚机制可有效降低违约风险, 所以相较于传统的信贷模式, 熟人借贷模式的成本优势和效率优势显著, 具备巨大的商业价值与社会价值。

然而, 熟人借贷这种模式于借款实际情形当中进展得并非顺畅无阻, 存在部分用户已然注册了借贷宝, 可却是借助网络帖子搜寻陌生人来展开借款行为, 第一步是先寻觅到出借之人, 而后在借贷宝上面添加好友达成成功状态之后, 才去实施借款操作。

在淘宝任职客服的小易, 是数百位发帖人当中的其中一位。她先前于借贷宝那儿发布过有关借款的信息, 然而她所认识的那些好友, 却都没有把钱借给她。她讲道说, 身边围绕着的全都是经济状况不佳的好友, 他们手头经济都非常紧张, 再者说在熟人之间去提及这事实在是难以张口, 毕竟很难得才会碰到手头拥有闲置资金的人。于是, 在这一回, 为了能够在春节的时候回家去过年, 她在网络之上发布了借款的帖子, 想要瞧瞧陌生人是否能够把钱借给她。

熟人借贷背后的风控问题也受质疑。

有一位身处业内的分析人士讲了这样一番话, 在熟人借贷的模式之际, 一旦发生有逾期而不进行归还的状况, 就会去通知周边的熟人, 如此这般像上面所说这样的惩罚机制, 通常是依靠依托道德伦理, 然而其约束力是比较有限的。美国具备的P2P平台club, 最开始的时候想要依靠依托所拥有的资源来开展熟人借贷, 可是最终却不得不进行转型。况且在中国, 还并未建立起健全完善的社会信用体系, 就算借款人出现失信行为, 也不会致使其达到在社会当中寸步难行的那种地步。

因平台上存在逾期未还钱之状况, 借贷宝构建了催收系统, 依据逾期天数, 平台会对借款人收逾期管理费, 为借款人好友推送违约之记录, 实施高压电话催收, 还会对借款人提起民事诉讼等不同层级的追偿举措。

然而, 借贷宝并非是对借款人的信誉予以担保的。风险控制以及尽职调查属于传统金融的核心环节, 可是借贷宝却将这些事宜交付给了用户, 如此这般“用户自风控”的方式迫切需要去验证。

在借贷宝副总裁翁晓奇接受媒体采访时, 就借钱给陌生人这种现象, 他表示, 期望每一个借贷宝用户都能够清晰地认识到, “不熟不借”。

供应商存违规操作乱象

借贷宝的推广方式存在着没有达到规范准则的地方, 特别是面向供应商进行管理期间, 有着比较严重的疏漏情况。

最初借贷宝刚在市场现身之际, 曾凭借二十二亿的高昂营销推广费用来吸引众人目光。一月二十五号之时, 借贷宝宣称, 公司经核查发现众多供货商在推行进程里, 借由赠送礼品这种方式, 去收集进而骗取用户个人信息, 还利用上述这些个人信息来注册借贷宝并且开展肖像认证, 以此获取推广报酬收入。随后借贷宝表明针对相关供货商以及管理存在不当之处的供货商所属推广经理、省负责人做出处分举措。

新京报的记者, 以应聘供应商的名义, 又以进行地推的名义, 与借贷宝在山东的推广经理联系上了, 还与借贷宝在北京的推广上经理联系上了。

盖瑞（化名）, 这位借贷宝北京推广经理称, 确实存在供应商骗取公司推广费用的情形, 正常状况下, 一个手机号以及一个身份证号码仅能注册一个账号。然而, 有人也许购买了1000个手机号码, 并且这些手机号码全都包含着身份证信息, 又或者运用黑客技术, 这些均属于推广方面的违规之处。

供应商不惜违规, 去刷高注册用户数, 其背后, 是借贷宝对于供应商拉用户的奖励机制。

一位借贷宝推广经理, 向新京报记者介绍过借贷宝的推广体系, 借贷宝公司会招募供应商, 供应商会再去招募代理, 代理下面存在地推人员。供应商每拉来一位客户, 能够获得40元奖励, 要是再有二级、三级客户, 供应商可以获得20元、10元的奖励, 最低的奖励为5元。

张毅, 这位化名的山东借贷宝推广经理声称, 于通常状下放置拉用户展开注册行动的地方, 像地铁口, 商超, 餐饮场所, 地推人员得自己掏腰包去购置礼物, 待用户将注册环节完成后便可收获奖励。

在北京任职推广经理的盖瑞称, 鉴于九鼎于新三板实现挂牌上市, 基于规范经营运作这一要求, 九鼎明确规定那供应商得是企业, 而不可以是个人, 然而要是个人有意愿去从事, 也是行得通的, 盖瑞能够提供一家公司的营业执照。

当新京报的记者去询问, 有另外一位身为朋友身份的人也想要变成供应商, 这种情况下是不是需要再去寻觅新的执照, 与之对话的对方表明, 就采用这个执照便可以。在记者针对利用他人的工商执照是不是会被公司发觉, 以及公司对于此情况是不是知晓而表达担忧之际, 这位担任推广经理职位的人宣称, “如此这般的做法同样是经过公司予以同意的, 要不然的话是绝对不能够这么去做的”。

然而, 针对这样的情况, 也就是默许个人混入供应商, 以及供应商的管理所处的状况而言, 是否存在漏洞这一问题, 借贷宝方面宣称, 不方便做出回应。

推企业版转向“生人借贷”？

借贷宝宣称要推出企业版, 在网贷分析人士眼中, 这或许表明, 即便是借贷宝始终所倡导的熟人借贷模式, 也没能取得成功, 还有人觉得, 借贷宝会走向“生人借贷”。

网贷平台借贷宝宣称, 在历经2015年的发展之后, 2016年将着力推出借贷宝企业版, 借助该平台深度连接企业、个人以及银行, 全力要解决中小微企业所面临的“融资难、融资贵”的棘手问题。

此举被部分业内人士认为是借贷宝将转战“生人借贷”。

曾有业内人士, 在之前的时候, 向媒体表明, 就目前的情形而言, 中国市场里, 针对熟人借贷需求的前景, 依旧不是很清晰, 借贷宝这样的模式, 在短时间之内, 是很难达成盈利的。推出企业版的这一行为, 或许是在弱化熟人借贷模式, 接着转向“生人借贷”。“当个人信贷市场受到不确定性产生的影响比较大的状况下, 进入收益更高、金额更大的企业级市场, 毫无疑问是借贷宝发展起来的一个全新市场。然而, 这种借贷模式在企业市场当中存在的风险以及坏账率, 无疑是更高的, 怎样去做模式创新, 将会是借贷宝面临的更为巨大的挑战。”。

借贷宝有一位从事公关工作的人士宣称, 企业版现阶段正处于研发进程里, 后续借贷关系究竟会怎样, 当前还不清楚。

京北投资总裁称, 该总裁还是上海交通大学互联网金融研究所所长, 其名为罗明雄, 他表示, 熟人借贷是依托社交金融的, 品牌门槛非常高, 当QQ、微信、陌陌等社交工具培养出了很高的用户黏性时, 那个单独做熟人借贷的APP上, 借贷并非多数用户的经常性需求, 借贷模式能走多远取决于用户对熟人有无真正的借贷需求, 还要看如何提高低频用户的黏性, 再者能否解决这些问题。

有一位投资人讲, 熟人借贷这样的模式是不是用户的刚需, 这也还没办法确定呢, 因而我自己还有我周围的那些朋友, 都没有对这个项目进行投资。

一位未愿意透露姓名的互联网金融投资方面人士表明, 九鼎依靠PE投资初始发展起来, 这需要企业以及实业去支撑九鼎的高市值情形, 而互联网金融乃是九鼎所选定的一条途径。如今借贷宝还没有寻觅到能够获取盈利的商业运营模式, 属于纯电商的操作方式, 依靠投入资金进行补贴来争夺市场份额, 然而仅仅是由于想要获取注册时赠送的礼品或者补贴的那些因贪图小利而来的“羊毛党”用户, 不能够给平台带来具备实际效用的价值, 从而达成真正意义上的社交金融, 九鼎还需求开展诸多调整才可以顺利推进。

DNF脚本