警惕！这些花样可能是电诈洗钱手段，别稀里糊涂成帮凶

电诈犯罪的最终一步是“洗钱”，也就是将诈骗所得的不义之财借由各类方式使其合法化，近些年来，电诈洗钱的方式不断花样翻新，有的是下达任务派人前往金店去购买金条，有的是找人“协助”订购“现金花”，还有的是在二手平台购买名表等等，一些普通民众也被牵涉其中，糊里糊涂就变成了诈骗团伙的帮凶。

要是沦为“帮洗钱”的工具，情况轻些的话会被冻结账户，严重的话就有可能得承担刑事责任这一后果。检察官讲，碰到花样繁杂众多的那诈骗名目，社会上的广大民众应该秉持“不听不信不予以帮忙、多去询问多做查证多进行拒绝”这样的态度，及时地去发动举报行动借以杜绝往后可能出现的祸患。

300克金条！金店来了“豪客”

一天，有个黑衣男子走进一家商场中售卖黄金物品名为金店的店铺之中，这个男子估摸身高大概在1米7左右，而且其体态呈现出偏瘦的形态，他张嘴问道 “黄金什么定价啊？”。

一名男子宣称自己是代表公司前来购买黄金，双方经过商议，谈妥了以每克630元的价格来购买300克金条，这名男子同时还提出金条的单个重量需在50克以上。让售货员感到有些意想不到的情况是，该男子并非直接进行付款，而是向售货员所需银行账户，男子解释称“一会儿会由公司财务打钱过来。”。

售货员通过电话向店长进行询问，店长经判断觉得所涉问题并无大碍，遂让售货员去进行调货操作，还把手头拥有的个人账户给予了售货员。男子于手机之上开展一番操作，之后表示“一会儿钱就会到账，我存在其他事情，不会在此处等待了，我的同事届时会过来提取黄金。”话语讲完，身着黑衣的男子离开了店铺。

没多久，又有一名身着白衣的男子进入店内。店长在收到钱款之后，告知售货员将黄金交付与顾客。售货员在登记了白衣男子的身份证后，就让对方把黄金取走了。

在店长被银行告知账户遭冻结之后，才晓得购金款乃是电信诈骗所得的赃款。

警察进行追踪监控，察觉到白衣男子从金店内出去之后，便径直奔向商场一处卫生间，再出来时，手中原本放黄金的盒子已然不在。没过多久，又有一名男子从厕所出来，手上却多拿了一个盒子……而最终，三名男子通通被警方给抓获。最后那名男子交代说，黄金依照“上家”的指示卖给了回收黄金的店铺，钱款也已经打给“上家”了。

自述：“知道不对劲，就想挣快钱”

那个身着黑衣的男子被称作郑某，他进行了交代，表明自己之所以会参与“洗钱”行为，原因在于网上有一个朋友给其发送了一条信息，内容是“想不想挣钱？”，郑某回应道“挣钱谁不想？”，随后郑某便依照对方提出的要求，抵达了某地，与另一名男子进行了“接头”。

据郑某讲，是这样的情况，我们在一个公园见面，而我不认识对方，然后陌生男子给我下载了一个聊天软件，之后加入了一个群，接着指派我到金店和商家交易，他告知具体金额需听群里安排，要对方银行卡，然后发到群里就完成此事就行了，每做一单会给我1千元，听到这儿呢，我也琢磨感觉到“不对劲”“不是什么好事”，此时我心里开始想着便不想干了。然而呢，正当这个时候，当对方把价钱提高到2千元的时候，我便又同意了。

史某，那个身着白衣的男子，供认了，他是在务工群里面接下的“活儿”。“我们都是通过线上进行联系的，和我联系的那个人，网名叫‘后知后觉’，他跟我讲事情特别简单，去金店把黄金取出来，然后送到指定的地点就可以了。”史某也听出来了“这不是好事”“估计是犯法的行为”，“我跟他讲这实在是太危险了，我不想干，但是对方说没有事情，去取个黄金就有几百块能揣到手里。”在利益的诱惑之下，史某也加入到了这个犯罪团伙当中。

史某哭着悔过了，他表示自己真的是特别后悔，已然知道错了，竟然为了几百块钱就走上了犯罪的道路，并且他认罪认罚。

分析：三类人容易成为“洗钱”帮凶

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资料图片

海淀检察院第二检察部副主任李鹏讲，当下存在三类人极易成为电信诈骗“洗钱”犯罪助手，首先是急于贷款却受限的人，他们轻信电诈团伙伪装的金融中介假话，认为只要银行卡有大额流水，银行便会放开贷款，所以，这类人会将自己银行卡交给电诈团伙用以接收赃款、转账洗钱；其次是想赚快钱的低收入群体；最后是未成年人或者年轻人，他们涉世不深，被抓获后还觉得自己做的是“兼职”抑或“给朋友帮忙”。

李鹏作出提醒，需要认清“参与犯罪”的法律界限，哪怕那仅只是“帮忙跑腿”，哪怕只是“赚取小额报酬”，如此行为也极有可能触犯刑法里有关掩饰、隐瞒犯罪所得罪的规定，并且将会承担刑事责任。

与此同时，李鹏作出介绍，中国人民银行所发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将于8月1日起正式开始施行。这是央行首次针对贵金属和宝石行业专门制订的反洗钱规范性文件，其中涵盖单次交易金额达到或者超过10万元人民币（含等值外币），金店等机构必须进行真实身份信息登记等规定。李鹏呼吁相关商家、单位加大对从业机构及工作人员反洗钱培训，发现可疑线索及时进行报案。

2万“现金花” ！花店来了“多金男”

接到银行来电告知“您的银行卡存在电诈风险，已被冻结止付……” ，花店老板李先生刚做完“大单”的喜悦一下子就被冲散，直到民警上门，他才知晓，事情就出在这个“大单”上。

不久前，有一位经营着鲜花店的李先生，接到了一个订货电话， 电话里对方表示“我想定制一份价值2万元的名为‘现金花束’礼物送给女朋友” ，听声音可知对方是个年轻小伙子 ，而那种特意名叫的“现金花束”所蕴含的寓意就是要女友实现“有钱花”如此这般的意思。

这几年，创意类的礼品逐渐变得比较多起来，况且对方一出手就拿出2万块钱，毫无疑问是个有着较多资产的客户。出于谨慎，李先生丝毫不敢轻视，跟着依据对方所提的要求，为其推荐各种各样的款式。最终，双方就价格方面达成了一致，对方通过网络支付了成本费、手工用费、运送费用等，加起来总共400多块钱。

搁下电话没过多会儿，那个小伙子又发来了信息，说：老板，当下我没办法把现金送到店里去，就连支付宝以及微信转账都不太便利可行不，能否直接将钱打到您的银行账户里边呢。

李先生没怎么多想，顺口便答应下来，接着把自身的银行卡信息发送向对方。大概两小时过后，短信呈现该卡到账2万元之情况。李先生进行了取现操作之后转回店里，用心地包装成“现金花束这个样子，并经由快递送达至顾客指定的地点。

当李先生正打算把成品照片发送到朋友圈去进行宣传之际，突然接到了银行打来的涉及电信诈骗的电话，而在这个时候，李先生已然被那个小伙子拉黑了。

警方告诉李先生，对方转来给制作所谓“有钱花茶钱”的款项，乃是通过电信手段诈骗他人而得来用以获利最终形成的赃款，李先生进行像取现这种行为、做花这种举动、寄递物件这种动作，事实上是在协助诈骗团伙达成赃款转移这个行为。

分析：三大疑点不符合常理

李先生得知了真相，内心十分懊悔，当他回忆起整个事情的过程时，发觉要是自己当初不被那件所谓的“大单”冲昏头脑，仔细想想其实那一单存在着不少疑点。

首先，制作这种创意礼物，通常来讲是比较麻烦的。商家一般给出的报价不低，在正常状况下，顾客往往会进行讨价还价。然而，对方急于去制作，当自己报出价钱之后，对方毫不犹豫就答应下来了。

次之，要是支付宝、微信支付都不便利，那为啥网上转账就行得通呢？很明显，对方只好采用银行账户来开展交易。

尤为可疑的是，“有钱花”关联着巨额资金，这般成本高昂的礼物，当事人自始至终都未现身，并且对成品也毫不关注，而是直接进行寄递，这实在是不符合常理呀。

提醒：不要随意提供银行账户或收款二维码

承办该案件的，是海淀检察院的检察官李思瑶，她介绍说，近些年来，借助创意礼品去进行洗钱的案件常常出现，除了“有钱花”这种情况之外，还有他人，以给亲友祝寿以及送礼作为理由，要求蛋糕店把现金藏进蛋糕里面，其犯罪手法，和上述案件几乎相同。

李思瑶作出提醒，鲜花销售行业的经营者需要提高警惕，谨慎去接收涉及现金流转相关的订单，规范收款的流程，拒绝收取那些来历不明的货款；经营者不要随意去提供自己的银行账户或者收款二维码，防止无意中成为骗子洗钱的工具；当接到高金额、“照单全收”、买家不露面等可疑订单的时候，要更加警惕，对于存在明显异常需求的订单应该主动上报给公安机关，不要落入犯罪分子洗钱的圈套，成为电诈“工具人”，否则轻的话会冻结账户、影响经营，重的话有可能要承担刑事责任。

25万“二手”名表！鉴表原是“一场戏”

张先生在咖啡店里坐下，看向对面，那个被称作 “鉴表师” 的人，戴上了白手套，手里拿着放大镜，呈现出一副很专业的神情模样，然而他却不知道，一场为了洗钱而构思出来的 “剧本”，已然开始上演了……

以收藏名贵手表为爱好的张先生，在二手交易平台上挂出了一款价值高昂的手表，没过多久便有他人前来询问价格，双方于网络上确定了二十五万元的成交价位。“如此价格不菲的物品，我必然要找专业人士予以鉴定一番。“对方所提出的要求具备相当的合理性，张先生应允了下来。

双方之间存在的那笔交易，就这样从二手平台脱离出来了，随后借助聊天软件来进行沟通，原本理应是在平台监管之下，能够有迹可循的那种买卖行为，不知不觉间就变成了一场暗藏着猫腻的线下交易行为。

很快，“鉴表师”李某某和张先生约定在咖啡店见面交易。

李某某看上去极具专业性，朝着手表各个部位的细节反复进行拍摄，随后把编码发送给“幕后团队”予以验真。经过这样一整套流程，使得张先生信以为真。不久之后，李某某称验真已然通过，进而索要张先生的银行账户。很快，二十五万元越过二手平台打入了张先生的账户。钱款到账以后，张先生安心地把名表交付给了李某某。

然而，这笔钱很快被警方冻结——这是电诈赃款。

随着调查不断深入，张先生知悉自己陷入了电诈团伙所设的洗钱圈套，李某某压根就没有任何鉴表的能力，整个过程仅仅是依照“神秘人”的指示在演戏，收到手表之后，他便转身遵照指令将手表藏匿于较为隐蔽胡同的汽车下面，静等着同伙前来取走，那25万元，实则是被害人杨某某被电信诈骗而来的血汗钱，最终，名贵手表落入电诈团伙之手，赃款借着交易的表象，达成了“洗白”。

李某某到案之后交代，自己是经由他人介绍来从事这一工作的，具体工作内容为拍照，再者取块表，每完成一单能够赚取1500元至2000元。并且还被传授了一整套“反侦查”小技巧，即用小号进行聊天，在聊完之后就删除聊天记录，绝对禁止私下里与客户取得联系，就怕留下任何一丝一毫的痕迹。

分析：“不知情”不一定能免责

在洗钱犯罪行径当中，能够讲任何一位参与者都并非全然无辜，京都律师事务所律师刘铭表明，洗钱乃是犯罪分子借助交易达成赃款从“线上”至“线下”的挪移，要是属于正规交易，通常都处于监管范畴内，极难达成洗钱，所以，洗钱犯罪得以成功，常常是瞅准了商家的破绽或者普通人的“趋利性”，以金钱等当作诱饵，诱使交易脱离平台或者机构监管，在这般情形下，“不知情”很难成为免责托词。特别是明明预估出对方十分有可能涉嫌犯罪，可还是前去提供帮助，这种情况下应当要同样肩负起刑事责任。

提醒：警惕“脱离平台”的交易陷阱

海淀区检察院的检察官肖瑶进行介绍，利用二手交易来实施洗钱行为，这是最新冒出来的作案手段。

肖瑶提醒，卖家必须坚决通过平台去完成付款以及交货的整个流程，要拒绝私下进行转账，拒绝线下绕过监管的交易要求，因为平台监管流程是防范风险的关键屏障，脱离平台私下交易，不但有可能由于证据缺失致使维权艰难，还更有可能被用作洗钱工具，账户随时都存在会被冻结的可能性。

与此同时，卖家针对那些要求迅速交接，实施隐蔽交货 ，运用小号进行沟通，以及删除记录诸如此类的异常行径，务必要维持高度警觉，一旦察觉有可疑状况，就得留存聊天记录、交易凭证等相关证据，尽快向警方报警，以防沦为涉罪的“工具人”。

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